Versicherung

Versicherungsschadenfälle in der Metallbaubranche

Text: PROMRISK AG / Bild: Redaktion

 

 

Betriebshaftpflichtversicherung

Thema 1: Aus- und Einbaukosten

Ausgangslage
Die Master Metallbau GmbH hat sich auf Verglasungen, Treppen und Geländer spezialisiert.

Schaden:
Die Master Metallbau GmbH stellte für eine Überbauung Balkonverglasungen inkl. Geländern her. Für die Montage beauftragte sie einen externen Subunternehmer. Nach der Montage kam es zu Bewegungen der Montageeinlagen und es entstanden Risse in der Fassade. Sämtliche Geländer mussten demontiert und die mangelhaften Montageeinlagen ausgewechselt werden. Es entstanden Aufwendungen für Ein- und Ausbaukosten von über CHF 30 000.–.

Problematik
Die Kosten für die Reparatur der Fassade sind von der Versicherung gedeckt. Da die Master Metallbau GmbH jedoch in ihrer Betriebshaftpflichtpolice keine Ein- und Ausbaukostendeckung eingeschlossen hat, sind diese Arbeiten nicht versichert und von der Firma selbst zu tragen. Die Kosten für die Behebung der Mängel (Montageeinlagen) sind grundsätzlich von der Firma selbst zu tragen (Vertragserfüllung).

Folge
Die Master Metallbau GmbH muss für den entstandenen Schaden der Demontage und Wiedermontage selbst aufkommen.

Lösung
Einschluss der Deckung «Aus- und Einbaukosten» in der bestehenden Versicherungspolice, sofern möglich.

Versicherungs-Rahmenvertragslösung AM Suisse
Diese Zusatzdeckung (und viele weitere) ist in der Rahmenvertragslösung standardmässig und ohne separaten Prämienzuschlag mitversichert.

 

Betriebshaftpflichtversicherung

Thema 2: Erweiterte Tätigkeitsschadendeckung

Ausgangslage
Die Kreativ-Metallbau GmbH erstellt eine Wendeltreppe zwischen zwei Stockwerken.

Schaden
Aus Unachtsamkeit eines Angestellten rutscht bei der
Sockelbefestigung der Treppe der Akkuschlagschrauber weg und beschädigt dabei den teuren und unmittelbar bearbeiteten Eichenholzboden.

Problematik
Schäden an Sachen, die ein Versicherter zum Gebrauch oder zur Bearbeitung übernommen hat, oder infolge Ausführung einer Tätigkeit an diesen entstehende Schäden, sowie Ansprüche aus Erfüllung von Verträgen sind in der Grunddeckung üblicherweise nicht enthalten.

Folge
Die Reparatur oder der Ersatz des kaputten Eichenholzbodens geht zu Lasten der Kreativ-Metallbau GmbH.

Lösung
Einschluss der «Erweiterten Tätigkeitsschadendeckung» in der bestehenden Versicherungspolice, sofern möglich.

Versicherungs-Rahmenvertragslösung AM Suisse
Diese Zusatzdeckung (und viele weitere) ist in der Rahmenvertragslösung standardmässig und ohne separaten Prämienzuschlag mitversichert.  

 

 

Krankentaggeldversicherung

Thema 3: Versicherungsdeckung VVG versus KVG

Ausgangslage
Die Muster Stahlbau GmbH hat einem bereits länger erkrankten Mitarbeiter, der mittlerweile bereits eine Teil-IV-Rente bezieht, nach Ablauf der Sperrfrist gekündigt.

Schaden
Der Mitarbeiter ist mit der Kündigung nicht einverstanden und schaltet deshalb seine Rechtsschutzversicherung ein, um sich dieser Angelegenheit anzunehmen.

Problematik
Der LGAV, welchem Metallbaubetriebe unterstehen, schreibt eine KVG-Versicherungsdeckung vor (Art. 50.1). Die meisten bekannten Privatversicherungsgesellschaften (z.B. Zürich, Mobiliar, Helvetia, Axa, Basler etc.) bieten diese Deckung gar nicht an bzw. können diese nicht erfüllen, da diese dem Versicherungsvertragsgesetz VVG und nicht dem Krankenversicherungsgesetz KVG unterstehen.

Folge
Der gewiefte Anwalt der Rechtsschutzversicherung des Mitarbeiters erkennt diese falsch abgeschlossene Versicherungsdeckung und stellt der Muster Stahlbau GmbH die Differenz (Ergänzung auf 100%-igen Lohnausfall, Unterschied VVG versus KVG) in Rechnung. Die Muster Stahlbau GmbH muss für die entstandene Versicherungslücke selbst aufkommen.

Lösung
Abschluss einer KVG-Versicherungsdeckung.

Versicherungs-Rahmenvertragslösung AM Suisse
Bietet diese KVG-Deckung vollumfänglich und zu besten Konditionen an.

  

 

Betriebssachversicherung

Thema 4: Einfacher Diebstahl am Betriebsstandort

Ausgangslage
Die Innovativ Metall AG deponiert Material und kleine Fertigarbeiten direkt vor dem Betriebsgebäude.

Schaden
Jugendliche erlauben sich einen Streich und entwenden einige dieser Fertigarbeiten. Die Täter können nicht ausfindig gemacht werden.

Problematik
Einfacher Diebstahl am Betriebsstandort ist grundsätzlich von der Versicherungsdeckung ausgeschlossen.

Folge
Die Innovativ Metall AG muss für den entstandenen Schaden selbst aufkommen.

Lösung
Einschluss der Deckung «einfacher Diebstahl am Betriebsstandort» in der bestehenden Versicherungspolice, sofern möglich.

Versicherungs-Rahmenvertragslösung AM Suisse:
Bietet bereits standardmässig und kostenlos einen Versicherungsschutz für «einfachen Diebstahl am Betriebsstandort» in Höhe von CHF 5 000.– an, welcher nach Bedarf auch erhöht werden kann.

 

Cyberversicherung

Thema 5: Eigenschaden «internes Backup»

Ausgangslage
Die Fantasie Metallgestaltung AG ist eine klassische und mittelgrosse Metallbaufirma mit eigenem Server und wöchentlichem Backup.

Schaden
Der Chef der Fantasie Metallgestaltung AG sucht dringend neue Fachkräfte. Aufgrund der ausgeschriebenen Stellenanzeige erhält er diverse Bewerbungen. Im Stress öffnet er einen seriös wirkenden «Lebenslauf», welcher dem Bewerbungsmail angehängt war. Nachdem er das PDF geöffnet hatte, war das Virus bereits auf dem Computer und dem Server. Alle Computer mussten von einem Spezialisten gescannt und gesäubert werden. Anschliessend konnte das Backup, das sechs Tage alt war, wieder aufgespielt werden. Die externen Kosten für den Spezialisten, das Ersetzen diverses Computer, welche nicht mehr gerettet werden konnten, sowie die Mehrkosten für das Nacharbeiten der fehlenden sechs Tage kostete den Betrieb über CHF 15 000.–.

Problematik
Keine Cyberversicherung.

Folge
Die Fantasie Metallgestaltung AG muss für den entstandenen Schaden selbst aufkommen.

Lösung
Abschluss einer entsprechenden Cyberpolice mit Einschluss der Eigen- und Fremdschäden.

Versicherungs-Lösung PROMRISK AG
Bietet eine massgeschneiderte Versicherungslösung zu besten Konditionen an.

 

Cyberversicherung

Thema 6: Eigenschäden «externes Backup Cloud»

Ausgangslage
Die Vision Metallbau AG ist eine klassische, grössere Metallbaufirma mit einer Cloud-Lösung (externes Backup).

Schaden
Ein Mitarbeiter der Vision Metallbau AG verwendet das gleiche Passwort für den privaten wie auch geschäftlichen Bereich. Sein privates Zalando-Konto wurde gehackt und das Passwort entschlüsselt. Die Hacker haben anschliessend via LinkedIn ausfindig gemacht, dass der Mitarbeiter bei der Vision Metallbau AG arbeitet. Somit hatten die Hacker leichten Zugang zum Geschäftscomputer des Mitarbeiters und konnten sogleich das Administrator-Passwort für den Cloud-Zugang ändern. Nun haben die Hacker die ganze IT-Infrastruktur blockiert und die Firma aufgefordert, einen Betrag von CHF 20 000.– via Bitcoin zu leisten, damit das Passwort wieder freigegeben wird.

Problematik
Keine Cyberversicherung.

Folge
Die Vision Metallbau AG muss für den entstandenen Schaden selbst aufkommen.

Lösung
Abschluss einer entsprechenden Cyberpolice mit Einschluss der Eigen- und Fremdschäden.

Versicherungs-Lösung PROMRISK AG
Bietet eine massgeschneiderte Versicherungslösung zu besten Konditionen an.

 

Gebäudeversicherung

Thema 7: Fahrzeuganprall

Ausgangslage
Die Beispiel Metallbau GmbH ist ein klassischer Metallbaubetrieb. Das Geschäftsgebäude ist im Besitz der Beispiel Metallbau GmbH.

Schaden
Ein Lehrling der Beispiel Metallbau GmbH wurde beauftragt, einen Kleintransporter in die Werkstatthalle hineinzufahren. Beim Hineinfahren hat sich der Lehrling verschätzt und ist mit dem Kleintransporter in die Gebäudefassade geprallt.

Problematik
Hierbei handelt es sich um einen klassischen Eigenschaden, der nicht gedeckt ist.

Folge
Die Beispiel Metallbau GmbH muss für den entstandenen Schaden selbst aufkommen.

Lösung
Einschluss der Deckung «Fahrzeuganprall oder Extended Coverage» in der bestehenden Versicherungspolice, sofern möglich. Damit sind zudem auch Gebäudeschäden infolge Fahrzeuganprall von Dritten gedeckt.

Versicherungs-Lösung PROMRISK AG
Bietet diese Zusatzdeckung kostengünstig an.

 

Gebäudeversicherung

Thema 8: Marderschaden

Ausgangslage
Die Muster Metalltechnik AG ist ein klassischer Metallbaubetrieb. Das Geschäftsgebäude ist in Firmenbesitz.

Schaden
Ein Marderweibchen ist trächtig und nistet sich im Dachboden des Geschäftsgebäudes ein. Dabei richtet es in den darauffolgenden Wochen erhebliche Schäden an (Verbisse).

Problematik
Die Gebäudeversicherung (kantonale & private) deckt standardmässig die klassischen Gefahren ab wie Feuer, Elementar, Wasser, Glas und Diebstahl. Nicht jedoch Tierverbisse.

Folge
Die Muster Metalltechnik AG muss für den entstandenen Schaden selbst aufkommen.

Lösung
Einschluss der Deckung «Tierverbisse oder Extended Coverage» in der bestehenden Versicherungspolice, sofern möglich.

Versicherungs-Lösung PROMRISK AG
Bietet kostengünstig diese Zusatzdeckung (All Risks – Erweiterte Deckung inkl. Tierverbisse) an.  ■